PAYPAL作为全球最大的国际电子支付方案，有着庞大的用户群体。作为外贸中最常见的收款方案之一，也是独立站许多卖家首选的收款方式。使用中总会遇到一些问题不知道怎么处理或是完全不明白为什么账号就受限了。以下是小编整理的一些paypal风控规则以及一些常见的问题。
一、PayPal新号及注册须知
1、 注册新PayPal账号不认证会有什么影响？
A. 每个月有10万美金的提现限制
B. 没认证的PayPal账号会被标注成高风险账号，容易触发审核机制。
2.、认证可通过关联银行卡或信用卡
注：中国地区只能验证信用卡（visa或mastercard) 银联不行，这里的信用卡不一定需要公司的，也可以是账号持有人的，认证过程中会扣除1.95美金，认证完成资金会返至认证账户。
3、PayPal商家服务建议用企业账号，其中注册企业账号联系人需是公司法人，企业名称和营业执照一致，公司地址必需是中国大陆的，香港和台湾的不行
4、验证邮箱，邮箱必须验证，只有验证完成后账号，才算是账号注册完成，顺便可以把其他资料补充完整。
二、paypal账号受限和冻结的原因
1、新注册的PayPal账号，都有被冻结的风险。通常新号都有21天的风险考察期，在此期间的余额是不可提现的。这是PayPal为了防止卖家不发货，发假货，货不对板等争议纠纷处理，要确保账号里有足够的资金可用于退单赔付处理。
21天内无任何的异常情况，纠纷已结案，21天后余额会自动陆续解封，解封后不会再冻结。
3.、账号异常，PayPal账号未验证，未认证，买来的账号，或是账号被关联等等
4.、有一段时间没收款，突然进行销售收款也是有可能触发风控的。
5、 有大量的撤单，退单，争议，退单争议订单过多，说明销售的产品是有问题的，当然会冻结。
6、 销量异常，突然的销售额爆发式增长，长时间销售的品类出现异常变化，商品价格出现异常变化，更换系统平台等都有可能触发风控。
三、风控的几种类型
1、欺诈风险审核：指PayPal怀疑你是虚拟身份注册，并且收了钱不发货、收了钱发假货。
2、信用风险审核：比如你收了一百万美金，但是你这边库存不足以应对这一百万的收款，所以要冻结一部分资金，确保后续可以做出应对。PayPal会先发邮件给你进行沟通，然后会发出警告进行限制（能收款但是不能提现），提供供货商及库存的信息，以及进货凭证。
3、品牌风险审核：比如侵权（产品描述、图片设计）、违禁品、被投诉（触发品牌风险最大可能性）。
注：解决品牌风险方法有两种，一种是提供品牌授权书；另一种则是在没有很严重的情况下，把之前侵权的产品全部下架，然后再回复PayPal，这样的话后面就还有可能继续使用这个PayPal账号。
PayPal风控等级
等级1：账户不受任何限制，能收款、能付款，但是会在通知栏收到一个警告，需要提供材料申诉。
等级2：账户被限制提现，不能付款出去，但是能收款进来。
等级3：不能收款也不能付款，但是其他操作可以操作。
等级4：180内永久冻结，在这个阶段，哪怕提供材料证明自己是无辜的机会都没有。
四、paypal纠纷处理
1、未经授权被盗刷：无卖家保护政策（无spp)卖家家提供过往交易记录——商品，IP，单价等，一般胜诉率很低。有卖家保护政策，提供发货证明即可。（不在卖家保护政策的订单由第三方金融机构审核）
2、物品没有收到：交易金额小于750美金，有spp提供发货证明，没有spp提供物流妥投证明，交易金额大于750美金，提供物流妥投证明加签名。
3、法院传票：侵权，假货等等走司法流程，出现PayPal账号冻结或相关资金被锁定，处理的方式，对方提出赔偿。paypa会冻结对方提出的赔付金额（余额不够会显示出负数的情况）。
解决方式，要求赔付金额较小可直接赔付，较大的金额可找跨境相关事务律所处理谈判处理，减少赔付金额。赔付和解金后，PayPal会根据法院通知，解除账号限制。
4、商品描述不符合，卖家有21天时间自由处理的时间，信用卡支付180天内，买家可发起投诉拒付。
5、信用卡撤单与描述不符，需提供证明材料，如：产品名称尺寸，退货政策，协商记录，包装记录，买家秀，自检报告等能提供的材料尽量多提供。
退回商品与发货商品不符
五、 受PAYPAL卖家保护政策（ssp）的条件 ：
1、交易物品：商品为实物，非违禁品。
2、买家付款的行为，登入PayPal账号付款。
3、买家购买方式为一次性全额支付。
4、发货地址：卖家必须将物品寄到交易详情页上面所列地址。
5、事件响应：卖家及时在PayPal前端完成事件回复。
保护的类型：
1.未经授权，盗刷
2.物品没有收到
3.与物品描述不符
注意：虚拟产品，非实物产品，分期付款， 不是登入paypal账号支付的都不享有PAYPAL卖家保护政策，包括未登入账号的信用卡支付。
五、尽职调查
尽职调查通常情况是对paypal高流水卖家发起的，paypal对该公司的了解不够，而发起的摸底动作。
需要提供的材料如下：
六、PAYPAL常见问题
1、除了等到21天还有其他办法解冻吗？
a：买家账户里会有一个“确认收货”的按钮，买家点击后就会解冻相应的资金。
b：在每笔交易后，发了货马上去上传单号，很多物流通道都有同步订单的功能。当PayPal那边查询到相应的物流单号，发现这个订单已经妥投后，在第二天就可以解冻资金。
2、买家付款后，申请退款怎么办？
21天内，买卖双方都可以协商沟通，若双方都没有升级事件的话，则退款争议自动结束，不会产生任何影响。
若沟通不成则可以把争议升级为补偿申请，然后PayPal就会介入（买卖双方需要取证，提供材料），将由PayPal做最后判断。
3、paypal账号被永久冻结资余额还能取出吗？
a. PYPAL账户永久冻结，可在冻结180后开启取出余额。
b、冻结期间客人申请退款， 余额可用于退款。
c、180天后取出paypal余额的账户永久不可用。
4、PayPal买家付款后多长时间可以申请拒付？
a、paypal、信用卡支付，都可在180天内发起拒付申请，有争议的订单是否退款取决于双方取证后裁定。
5、paypal收款手续费多少？
新账户的初始手续费都是：4.4%+0.3 美金，月流水超过3000美金，可以申请paypal商家优惠方案，申请一次就可以，达到下一个阶段paypal会自动调整手续费。
月流水3000美金以下， 手续费：4.4%+0.3
月流水3000-10000美金， 手续费：3.9%+0.3
月流水10000-100000美金， 手续费：3.7%+0.3
月流水100000美金以上， 手续费：3..4%+0.3
6、paypal提现费用以及多久到账?
payPal提现到到银行卡每笔有35美金的手续费，在国内有外汇管制的限制，个人每年享有5万美金的额度。超出额度后可使用第三方的结汇机构提现，如万里汇，派安盈，珊瑚跨境等。
1、提现至中国银行账户，2-3个工作日。
2、电汇至中国银行账户，3-7个工作日到账。
3、提款至香港银行户，3-6个工作日到账
4、美国银行帐户、一个工作日到账。
5、提现为支票，4-6周到账。
7、paypal个人账号能不能用于独立站收款？
a、个人账户是可以用于收款的，也能收信用卡的款项，具体取决于系统是否支持。
最后paypal的事件大家要及时处理，任何的小事件，不处理都可能升级为大事件。消极对待，超出一定时间不处理结果都可能是永久冻结账户。
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